2021年11月，信托業(yè)金融科技創(chuàng)新聯(lián)合實驗室（以下簡稱“實驗室”）在上海正式揭牌，這在信托業(yè)金融科技建設(shè)史上是件大事。實驗室由中國信托登記有限責任公司聯(lián)合行業(yè)內(nèi)外機構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立，旨在建設(shè)好服務(wù)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的科創(chuàng)平臺，首批成員包括信托公司、金融科技公司、自律組織、行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施等機構(gòu)共計100家。
中國信托業(yè)協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）專職副會長王亞斌表示，近年來，協(xié)會積極推進和服務(wù)信托行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，希望信托行業(yè)以實驗室揭牌為契機，繼續(xù)合作打造開放共享的行業(yè)金融科技生態(tài)，持續(xù)推進全行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)。
協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)中42家信托公司有數(shù)字化轉(zhuǎn)型意愿，其中，25家信托公司已將數(shù)字化轉(zhuǎn)型確定為公司戰(zhàn)略或重點規(guī)劃，并且有明確的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標及路線安排，具體包括中航信托、光大信托、愛建信托、五礦信托、外貿(mào)信托等。
金融科技投入逐年加大
2020年12月，監(jiān)管部門在中國信托業(yè)年會上提出，信托公司要提升信息科技支撐引領(lǐng)能力。要深入研究應(yīng)用金融科技，強化科技賦能；要堅持業(yè)務(wù)導(dǎo)向和需求導(dǎo)向，深化自主研發(fā)、自主設(shè)計、自主管理能力，提升服務(wù)效率，降低成本，改善客戶體驗，提升產(chǎn)品和服務(wù)的競爭力，為公司轉(zhuǎn)型發(fā)展提供強大支撐和引領(lǐng)。
協(xié)會調(diào)研結(jié)果顯示，目前各家信托公司主動擁抱信息與數(shù)字科技，逐年加大金融科技的資金投入、人力資源投入及組織協(xié)調(diào)力度，信托公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的需求愈發(fā)迫切。《金融時報》記者注意到，雖然2021年行業(yè)整體用于信息建設(shè)資金投入的數(shù)據(jù)還未發(fā)布，但從個體公司以及近年的增長率指標能夠判斷出其增長的趨勢。具體來看，科技投入過億元的信托公司數(shù)量不斷增加；2018年、2019年和2020年三年科技投入增長率分別為2.13%、12.32%以及13.63%，其中，2020年54家信托公司共投入14.09億元用于信息建設(shè)及數(shù)字化轉(zhuǎn)型，平均每家投入2609.26萬元。
除了持續(xù)增加投入，信托公司也越來越重視知識產(chǎn)權(quán)保護。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2021年11月末，約12家信托公司公開披露了239件專利，其中，平安信托、光大信托和中航信托位列前三。
“信息化水平會成為信托公司拉開差距的重要因素。”在實驗室成立召開的論壇上，談及科技賦能助力行業(yè)轉(zhuǎn)型，中航信托信息業(yè)務(wù)總監(jiān)李耀峰說，“不論是行業(yè)轉(zhuǎn)型要求，還是客戶需求，都對信托公司科技運營提出了更高要求。同時，數(shù)據(jù)成為重要的生產(chǎn)要素，每個機構(gòu)怎么積累數(shù)據(jù)、運用數(shù)據(jù)也是未來發(fā)展的重中之重。”
綠色金融成發(fā)力方向
《金融時報》記者采訪發(fā)現(xiàn)，信托公司的科技運用主要聚焦在以下幾方面：智能化運營。比如，愛建信托2021年2月正式發(fā)布《數(shù)字化經(jīng)營戰(zhàn)略行動方案》，發(fā)力數(shù)字化精準獲客、數(shù)字化客戶服務(wù)、數(shù)字化風險管理及經(jīng)營決策等領(lǐng)域，為業(yè)務(wù)提供基礎(chǔ)支撐。
提升財富管理服務(wù)質(zhì)效。一些信托公司圍繞提升財富直銷與配置能力，體系化升級財富系統(tǒng)集群，在合規(guī)保障、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、體驗優(yōu)化三個方面實現(xiàn)突破，利用AI智能雙錄、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，有效提升了財富業(yè)務(wù)的線上銷售規(guī)模。
為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新提供科技手段。比如，在消費金融業(yè)務(wù)方面，一些公司通過系統(tǒng)建設(shè)，優(yōu)化支付渠道、信貸核心系統(tǒng)、強化貸前貸中貸后的風控與資產(chǎn)估價，助力業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)提升。
值得一提的是，隨著“雙碳”目標的提出，科技助推綠色金融也成為信托公司的發(fā)力方向。據(jù)了解，中航信托作為信托行業(yè)率先提出綠色信托理念和踐行ESG發(fā)展戰(zhàn)略的先行者，結(jié)合持續(xù)的研究與實踐，總結(jié)并形成了“ESG價值明星建設(shè)STAR”的發(fā)展模式。聚焦“碳資產(chǎn)”，中航信托探索碳信托賬戶功能，實現(xiàn)對碳匯資產(chǎn)交易的綜合服務(wù)。該公司設(shè)立全國首單碳中和主題綠色信托計劃，并推出國內(nèi)首只運用ESG策略的信托計劃。再如，平安信托全面搭建ESG責任投資體系，通過深度運用關(guān)聯(lián)技術(shù)分析、機器學習、遙感衛(wèi)星等前沿科技，進行數(shù)據(jù)收集、補充與交叉驗證、AI智能評價，將ESG理念植入信托項目評審流程，拓展綠色金融縱深邊界。2021年，平安信托成立了綠色金融辦公室，統(tǒng)籌開拓發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，運用領(lǐng)先科技賦能環(huán)境保護與治理。
在高效服務(wù)實體經(jīng)濟以及消費者權(quán)益保護方面，信托公司也嘗試邁向數(shù)智化。業(yè)內(nèi)人士表示，當前，疫情防控常態(tài)化，信托公司借助“智能化服務(wù)對接、線上化運營作業(yè)”模式，快速高效為實體經(jīng)濟提供服務(wù)，全力保障實體企業(yè)的金融服務(wù)需求。據(jù)《金融時報》記者了解，2021年，平安信托對實體領(lǐng)域累計投入規(guī)模近3500億元。在消費者權(quán)益保護工作上，一些信托公司把消費者權(quán)益保護審查環(huán)節(jié)嵌入系統(tǒng)，從產(chǎn)品募、投、管、退各環(huán)節(jié)智能控制，確保消費者權(quán)益得到有效保護。
挖掘個性化差異化需求
2021年，信托公司轉(zhuǎn)型步伐加快，利用數(shù)字化技術(shù)提升專業(yè)能力已成為越來越多信托公司的選擇。
業(yè)內(nèi)人士認為，信托公司正處在轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，需要提供更具個性化、專業(yè)化的產(chǎn)品，這就需要更快掌握數(shù)據(jù)并進行智能化分析。通過融合大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)挖掘用戶個性化需求和差異化偏好，能夠快速捕捉數(shù)字經(jīng)濟時代的市場需求變化、強化需求引領(lǐng)作用，推出差異化、場景化、智能化的金融產(chǎn)品，避免金融產(chǎn)品的同質(zhì)化，有效增加和完善金融產(chǎn)品供給。具體來看，金融科技在供應(yīng)鏈金融、證券投資類信托以及服務(wù)信托等方面都可能有進一步的深入應(yīng)用。
對于信托公司在金融科技運用方面的痛點及應(yīng)對，協(xié)會調(diào)研發(fā)現(xiàn)，信托公司在金融科技運用實踐過程中仍存在痛點，既包括數(shù)據(jù)孤島、數(shù)據(jù)安全隱患等常見問題，也有在數(shù)字化轉(zhuǎn)型新形勢下演變出的復(fù)合人才稀缺、配套激勵機制欠缺等新問題。
專家建議，信托公司需加強內(nèi)部數(shù)據(jù)治理、促進數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，提高數(shù)據(jù)安全管控、減少信息安全隱患；同時，也需要加快復(fù)合型人才培育，提升自主研發(fā)能力。
